Meriv çawa di sala 2022-an de xaniyek îpotek dike û drav distîne

Contents

Xalên sereke di derbarê îpotekkirina xaniyekê de
Pêdiviyên malê mortgage
- Xanî
- Townhouse
Talîmatên gav-bi-gav ji bo îpotekkirina xaniyek
- Belgeyên Editing
Cihê çêtirîn ji bo îpotekkirina xaniyek li ku ye?
Şertên mortgage xanî
Pirs û bersivên populer

Meriv çawa xaniyek îpotek dike û zû drav digire? Pirsek hêsan, lê pir caran ew hê bêtir pirsan çêdike û we neçar dike ku hûn serî li celebên din, hêsan û famkirî yên deyn bidin. Bi pisporan re, me hemî nuwazeyên vê pêvajoyê analîz kir û bersiv da pirsên herî gelemperî yên ku di sala 2022-an de bi îpotekkirina xaniyek li bankek ve girêdayî ne.

Bernameyên krediyê yên ku di sala 2022-an de ji hêla xaniyek ve hatine ewle kirin pir gelemperî ne û hema hema li her bankê hene. Esasê wan ev e ku saziya krediyê drav dide xerîdar, û milkê wî wekî temînatê qebûl dike heya ku ew bi tevahî deynê xwe vegerîne. Di heman demê de, hûn dikarin di malê de bijîn, lê ne gengaz e ku ew bifroşin an biguhezînin heya ku bank bargiraniyê jê neke. Em ji we re vedibêjin ka meriv çawa xaniyek îpotek dike û gav bi gav peymanek saz dike - ji nuwazeyên pêvajoyê heya wergirtina drav.

Xalên sereke di derbarê îpotekkirina xaniyekê de

Pêdiviyên Xanî	Xaniyê dar ne ji 37 salî mezintir, ji materyalên din - ji bo sala avakirinê hewcedarî tune; asta cilê - heta 40-50%; bingehek zexm; ketina seranserê salê; hebûna peywendiyên bingehîn
Pêvajo çiqas dirêj dike	Ew bi bankê ve girêdayî ye, bi navînî ji 1 heta 3 hefteyan
Ma dê bank sîteya rast bi bargiraniyê wekî temînatê qebûl bike	Ger xanî jixwe îpotek be, dîsa nayê îpotek kirin
Ger xaniyek di milkiyeta hevpar de be, gelo gengaz e ku meriv xaniyek îpotek bike	Divê deyndêr xwediyê malê tev an jî beşeke wê be. Hin bank dê razîbûna hevjînê ji bo temînatê hewce bike. Ger peymanek zewacê hebe, û diyar dike ku ne mimkun e ku beşek ji milkê deyn bike, bank dê tiştê ji bo nirxandinê qebûl neke.
Ma pêdivî ye ku meriv armanca kemînê binirxîne?	Erê, ji ber ku mîqdara deyn dê bi mîqdara nirxandinê ve girêdayî be
Belgeyên mecbûrî	Pasaport û belgeyên xwedîtiyê. Belgeyên din - li gorî biryara saziya darayî
Ez dikarim ji ku derê deynê malê bistînim	Bank - rêjeya faîzê 7-15% salane; veberhênerên taybet - rêjeya faîzê 5-7% mehane; MFO - rêjeya faîzê heya 50% salane; CPC - rêjeya faîzê heya 16% salê
Encumbrance	Berî wergirtina drav li ser xaniyek hatî danîn, piştî dravdana tevahî deyn hate rakirin
sîgorteya	Hûn dikarin red bikin, lê rêjeya faîzê dê salê 2-5% zêde bibe
Mîqdara herî zêde	50-80% ji nirxa nirxandina xanî

Pêdiviyên malê mortgage

Her bankek ji bo temînatê hewcedariyên xwe hene. Hin amade ne ku tenê apartmanan qebûl bikin. Yên din di sîteya niştecîh, odeyên razanê, xanî, xaniyên bajarokî, carinan jî havîngeh û garajan de parve dikin. Pêdiviyên ji bo objektê dê bi celebê wê ve girêdayî ye.

Xanî

Pir caran, bankan hewce dike ku karê avakirinê bi tevahî were qedandin, û avahî ji bo jiyanê amade ye. Carinan avakirina ku di pêş de ye dikare wekî temînatê were pejirandin heke ji berê de têkilî tê de hatine kirin û projeyek hebe. Di vê rewşê de, hebûna gazê ne hewce ye. Avahî bixwe divê wekî avahiyek niştecîh were belge kirin. Dîsa, hin bank amade ne ku "avahiyek niştecîh bêyî mafê qeydkirina rûniştinê" bifikirin.

Ger xanî darîn be, hin bank tenê bi şertê ku avahî ne ji sala 1985-an kevntir be, wê wekî temînatê bistînin. Li hin bankan - ne ji 2000-î kevntir. ya avakirinê.

Asta cilê jî girîng e. Ji bo xaniyên darîn, divê ew ji% 40 derbas neke, û nirxa navînî ji bo xaniyên ku ji materyalên din hatine çêkirin 50%. Pêdiviyên ji bo bingeha avahiyê hene. Pêdivî ye ku ew hişk be û ji beton, tuxle an kevir be. Avakirina xaniyek ku li ser bingehek pileyê radiweste dê di piraniya bankan de nexebite.

Saziya darayî jî li cihê avahiyê dinêre. Di pir rewşan de, divê ev cîhek be ku, ji bilî xaniyê îpotekkirî, bi kêmî ve sê avahiyên niştecîh ên din jî hene. Wekî din, ji bo ku di sala 2022-an de xaniyek îpotek bike, pêdivî ye ku ew gihandina tevahiya salê, û her weha pergala kanalîzasyonê ya daîmî, elektrîk ji pargîdaniya elektrîkê, germkirin, av, destavê û serşokê hebe.

Townhouse

Parçeyek veqetandî ya avahiyek niştecihbûnê dê wekî temînatê were girtin heke têketinek cihê, navnîşana wê ya posteyê û dîwarek hevpar bi bloka cîranê ku tê de derî tune be hebe. Li gorî belgeyan, pêdivî ye ku cîh wekî tiştek kesane were tomar kirin. Gelek vebijarkên sêwiranê mimkun in:

beşek ji avahiyek niştecîh;
bloka avakirina xanî;
beşa blokê;
beşek ji avahiyek niştecîh a nîv-veqetandî;
mal;
cihên rûniştinê;
beşek ji xanî.

Pêdiviyên tevahî yên bankek taybetî ya ku hûn plan dikin ku deyn bistînin li ser malpera wê ya fermî têne dîtin. Di heman demê de, ev agahdarî dikare ji rêveberek bankê an pisporek karûbarê piştgirîyê bi têlefonê an bi chatê were wergirtin.

Divê ji bîr mekin ku, bi îhtimaleke mezin, ew ê milkê ku jixwe barkirî ye an ji kategoriyên xaniyên xerabûyî an xerabûyî ve wekî temînatê negirin. Digel vê yekê, heke xwedan xaniyek nûavakirinek çêkir û qanûnî nekiribe, dibe ku bank red bike. Dema ku mijara sozê dihesibîne, bank bêtir bala xwe dide avahiyên ku dibe ku di salên pêş de werin hilweşandin. Berî her tiştî ew bi avahiyên darîn ve girêdayî ye.

Di heman demê de hêja ye ku meriv bifikire ku bank, berî ku krediyek bide, dikare bi nirxdêrek pispor re têkilî daynin. Ger pispor li ser rewşa tiştê, asta xitimîna wê, û di heman demê de hewcedariya tamîrkirinê û rewşek awarte ya muhtemel derxe holê, ew tişt dê ji bo kemînê were pejirandin. Lêbelê, deyndar ji bo karûbarên nirxandinê dide, û ev mîqdar divê pêşwext were budce kirin.

Talîmatên gav-bi-gav ji bo îpotekkirina xaniyek

Îpotekkirina xaniyek û wergirtina drav ji girtina deynek xerîdar hinekî dijwartir e. Zêdetir belge dê hewce bibin û pêvajo dê demek dirêj bigire. Dê deyndar çi gavan derbas bike?

Li ser malpera bankê an li şaxê wê ji bo krediyek ewledar serlêdan bikin.
Bi serdanek rasterast a bankê - agahdariya zelal ji pisporek bistînin, bi serîlêdanek serhêl - li benda banga rêveberê bisekinin û navnîşa belgeyan fêr bibin. Pêdiviyên ji bo objektê jî divê bêne zelal kirin.
Belgeyên xwe an serhêl bişînin bankê. Li vir tê xwestin ku her tişt bi zûtirîn dem were kirin, ji ber ku hin belge xwedan demek derbasdariyek tixûbdar in. Mînakî, jêgirtinek ji USRN-ê dê ji roja fermana wê 7 rojan zûtir amade be. Ger hûn dereng serlêdan bikin, û Rosreestr derxistinê dereng bike, wê hingê dibe ku belgeya hatinê an kopiyek belgeya kedê betal bibe (serdema derbasbûna wan tenê 30 roj e).
Li benda biryara bankê ya li ser kemîn û krediyê bisekinin. Ger ew bêne pejirandin, peymana krediyê îmze bikin û peymanê bi dawî bikin.
Di USRN-ê de sozek li ser milkê bide, bargiraniyek li ser wê ferz bike. Di hin bankan de, ev gav dikare were avêtin, ji ber ku ew serbixwe danûstendinê bi Rosreestr re tomar dikin. Di saziyên krediyê yên din de, hûn ê hewce ne ku bi karmendek bankê re werin Rosreestr an MFC.
Li bendê bin ku Rosreestr serîlêdanê pêvajoyê bike û belgeyan vegerîne, nîşanek li ser encamê di wan de bide. Divê ev belge ji bankê re bêne birin.
Li bendê bin heya ku bank belgeyên radestkirî kontrol bike, û dûv re deynek bide.

Li gorî şert û mercên peymanê, dê drav an li hesabê ku ji berê ve hatî destnîşan kirin were veqetandin, an jî gerînendeyê bankê dê gazî we bike û we vexwîne ofîsê.

Belgeyên Editing

Di derbarê belgeyan de, her sazî dê navnîşek xwe hebe, ku divê pêşî were zelal kirin. Lêbelê, belgeyên jêrîn pir caran hewce ne:

pasaporta hemwelatiyê Federasyonê;
belgeyên ku xwedan sîteya rast piştrast dikin (vekêşînek ji USRN-ê ku xwediyê wê tê de hatî destnîşan kirin an sertîfîkaya qeydkirinê);

Belgeyên jêrîn jî dikarin bêne xwestin:

daxuyaniya hatinê;
kopiyek pejirandî ya pirtûka xebatê;
SNILS;
pasaporta navneteweyî;
ehliyeta ajotinê;
peymana zewacê, heke hebe;
rapora komîsyona nirxandinê ya li ser nirxandina milkê;
razîbûna bi noter a hevjînê ji bo soza sîteya rast, ku hevpar e.

Cihê çêtirîn ji bo îpotekkirina xaniyek li ku ye?

Hûn dikarin xaniyek ne tenê li bankan, lê di saziyên din ên darayî de jî deyn bikin. Mercên wan bihesibînin da ku diyar bikin ka li ku derê îpotekkirina sîteya rast herî bikêr e.

Banks

Dema ku serîlêdanek krediyê dihesibînin, bank tenê piştî kontrolkirina danûstendina xerîdar bala xwe didin kemînê. Ji ber vê yekê, girîng e ku deyndar hewcedariyên xwe bicîh bîne, û dahata wî ji pêşniyara bankê ne kêmtir be. Di heman demê de, plusek bêkêmasî ya deyndana li bankek zelalbûna danûstendinê ye. Piştî ku peyman hate îmzekirin, dê dravê zêde nebe, û divê komîsyonên zêde û nivîsandinê nebin.

Rêjeyên krediya bankê li gorî saziyên darayî yên din di nav herî kêm de ne. Bi gelemperî, ew salane ji 7 heta 15% diguhere. Wekî din, heke deyndar dev ji dayîna drav berde, bank dê tenê li gorî qanûnê deynan berhev bikin.

Lêbelê, dezawantajên serlêdana ji bo krediyek ewlekirî ji bankê jî hene. Berî her tiştî, saziya krediyê li ser bingeha dîroka krediyê ya deyndar biryarek dide. Ger ew xera bû an jî qet nebe, dibe ku serîlêdan neyê pejirandin. Verastkirina tiştê kemînê gelek dem digire, divê dema serîlêdanê ev were hesibandin. Bi navînî, ji dema şandina serîlêdanê û pakêtek bêkêmasî ya belgeyan heya wergirtina encama nirxandinê nêzî hefteyekê digire. Lê deyndarê vê gavê hîn pere negirtiye. Ev ê biqewime tenê dema ku ew bargiraniya li ser xanî bi dawî bike û belgeyên têkildar radestî bankê bike.

Di heman demê de ew ê hin dem bigire ku meriv tiştê ji hêla rêxistinek nirxandinê ve were kontrol kirin. Digel vê yekê, deyndar ji bo karûbarê dide, û ev 5-10 hezar rubleyê zêde ye. Hêjayî gotinê ye ku li piraniya bankan sîgorteya mecbûrî ya tiştê were fikirîn. Carinan hûn dikarin wê red bikin, lê wê hingê rêjeya faîzê dê 1-2 xalan zêde bibe. Mesrefa sîgorteyê salê 6-10 hezar rubles e.

Veberhênerên taybetî

Berevajî bankan, deyndêrên taybet zêdetir bala xwe didin ser lîkîdîtiya kemînê. Zelalbûna xerîdar di paşerojê de diçe, her çend bi tevahî nehatiye nivîsandin. Ji ber vê yekê, xaniyek îpotek û wergirtina drav hêsantir e, lê pir bihatir e. Demjimêra nirxandina serîlêdanê ji hêla "bazirganên taybet" kurt e, bi gelemperî biryar dê di roja serlêdanê an ya din de were ragihandin. Rêjeya faîzê ya navîn bi mehê 7% e, ango heya 84% salê. Ji ber vê yekê, girtina mîqdarek mezin ji bo demek dirêj bi tenê ne sûdmend e. Mînakî, heke hûn 3 mîlyon rûbil ji bo 3 salan bi rêjeyek 5% her mehê bistînin, zêdeperedana ji bo tevahiya heyamê dê ji 3,5 mîlyon rûbil zêdetir be. Pêdivî ye ku ji bîr mekin ku piraniya veberhênerên taybet ji bo 1 salek peymanek dikin. Ji hêla teorîkî ve, di salekê de ew dikare were dirêj kirin, lê kes garantî nake ku şert û merc dê di pêşerojê de xirabtir nebin.

MFIs

Li gorî qanûnên heyî, heke ew sîteya niştecîh a kesan be, saziyên krediya mîkro û mîkrofînanse nikarin deynên bi ewlekarî bidin. Lêbelê, ew dikarin dravê ku ji hêla sîteya bazirganî ve hatî ewleh kirin derxînin.

Mîna ku di rewşa deyndêrên taybet de, dema ku serîlêdanek kontrol dikin, MFI bêtir bala xwe didin dîroka krediyê û deyndêriya deyndar, lê li ser şiyana tiştê îpotekkirî. Di heman demê de, serîlêdan bixwe dê zû zû were hesibandin, carinan di nav çend demjimêran de. Lêbelê, rêjeya faîzê jî dê ne hindik be - heya 50% salê. Di her rewşê de, berî ku hûn belgeyên li ser deyn û kemînê îmze bikin, divê hûn bi baldarî wan bixwînin. Welê, heke derfet hebe ku parêzerek nîşan bide. Bi vî awayî, rîsk dikare di pêşerojê de pir kêm bibe.

PDA

CPC kooperatîfên xerîdarên krediyê ne. Esasê vê rêxistinê ev e ku hîsedar beşdarî wê bibin - hem kes û hem jî kesên qanûnî. Ew beşdariyên yekcar an demkî dikin. Û, ger hewce bike, ew dikarin deynek bistînin, û hêdî hêdî, li gorî berjewendiyê bidin. Ger kesek ne endamê CCP be, nikare li wir deyn bigire. Xebatên van rêxistinên bi qanûnê tên tertîb kirin. Ger biryarek ji bo tevlêbûna CCP were girtin, hêja ye ku ew pêbawer be. Ev dikare bi kontrolkirina endametiya kooperatîfê di SRO de were kirin. Pêdivî ye ku agahdariya di derbarê endambûna rêxistinek xwerêveberiyê de li ser malpera CPC were destnîşan kirin.

Feydeyên vê rêbazê ev e ku nirxandina serîlêdanê pir dem nagire, û drav dikare bêyî ku li bendê bimîne heya ku bargiraniya li ser xanî were danîn. Rêjeyên faîzê bi gelemperî ji saziyên darayî yên din kêmtir in. Di heman demê de, mîqdarek têra xwe mezin dikare li ser krediyê were dayîn, û di dema girtina biryarê de, hebûna dahatiyek pejirandî ya deyndar û dîroka krediya wî nayê hesibandin.

Di KPC-ê de wergirtina deynek ku ji hêla xanî ve hatî garantî kirin dê herî sûdmend be, lê tenê heke hûn jixwe endam bin an jî wextê we hebe ku hûn bibin yek, û tenê hingê serlêdan bikin. Wekî din, çêtir e ku hûn bi bankê re têkilî daynin.

Şertên mortgage xanî

Vegerandina deynek ku bi sîteya rast hatîye temîn kirin bi heman awayê dravdana deynek xerîdar pêk tê. Ev dikarin dravdan an dravdana cûda bin. Ango, di tevahiya heyama deynê de heman tişt an jî di heyama dravdanê de kêm dibe.

Hêjayî bibîrxistinê ye ku li ser bîmeya mecbûrî ya rastîn a tiştê kemînê. Hin bank ji bo deyndar bîmeya jiyan û tenduristiyê hewce dikin. Carinan hûn dikarin hemî bîmeyê red bikin, lê wê hingê bank dê rêjeya faîzê 1-5% zêde bike.

Di heman demê de pêdivî ye ku meriv li ber çavan bigire ku piştî danîna bargiraniyê li ser xanî, xwediyê wê nikaribe bi tevahî jê derxe. Yanî ne mumkun e ku em sîteyê bidin, bifroşin, biguherînin an jî sozek din bidin.

Berî her tiştî, divê hûn bi bankaya ku hûn meaşê xwe distînin re têkilî daynin. Di vê rewşê de, kêmtir belge dê hewce bibin, ji bilî vê yekê, bi îhtîmalek mezin dê rêjeya faîzê %0,5-2 kêm bibe.

Deyndarek çiqas dikare hêvî bike? Ev bi gelemperî tenê perçeyek ji mîqdara ku xanî bi nirx bû ye. Di her bankê de, ev beş dê cûda be û dê ji 50 heta 80%. Ango heke nirxê xanî bi 5 mîlyon ruble bû, dê ji 2,5 heta 4 mîlyon rûbil deyn bidin.

Ji nû ve fînansekirina deynên ewledar dijwar e, ji ber ku hindik bank dê bixwazin bi pêvajoya ji nû ve derxistina temînatê re mijûl bibin. Dema ku saziya ku dê serlêdan jê re were şandin divê ev yek were hesibandin.

Her weha girîng e ku hûn ji planên xapînok dûr bisekinin ger hûn biryar bidin ku ji bo deynek li derveyî bankê serlêdan bikin. Mînakî, li şûna peymanek deyn, deyndar dikare ji bo îmzekirinê peymanek bexşînê an peymanek kirîn û firotanê were dayîn. Ew ê bi vî rengî rave bikin: piştî ku deyndar deynê bi tevahî bide, dê ev kiryara betal bibe. Lêbelê, heke deyndar peymanek weha îmze bike, ew ê tê wateya veguhestina tam û dilxwazî ya mafên wan ên li ser sîteyê.

Ji bo kêmkirina xetereyê, divê hûn bi sazî û bankên mezin ên naskirî re têkilî daynin. Di heman demê de tê pêşniyar kirin ku peymana krediyê ji parêzerek re nîşan bidin da ku ew karibe rewabûna wê binirxîne.

Pirs û bersivên populer

Pispor pirsên herî gelemperî yên xwendevanan bersivandin: Alexandra Medvedeva, parêzer li Baroya Moskowê и Svetlana Kireeva, seroka ofîsa ajansa sîteya rast MIEL.

Ma meriv dikare xaniyek ku tevahiya salê tê de neyê jiyîn îpotek bike?

Alexandra Medvedeva got: "Zagona heyî destûrê dide we ku hûn soza her sîteyê bidin, mafên ku di Tomara Dewleta Yekgirtî ya Mafên Xanî û Danûstandinên pê re hatine tomar kirin, bêyî ku armanca wê ya fonksiyonel û asta temambûnê be." - Ji ber vê yekê, qanûn destûr dide îpotek xaniyên bexçe, di nav de yên ku ne gengaz e ku tevahiya salê bijîn. Di heman demê de, pêdivî ye ku meriv ji bîr mekin ku soza xaniyek baxçeyê tenê bi veguheztina hevdemî ya soza mafan li ser axa ku ev avahî lê ye destûr tê dayîn.

Svetlana Kireeva eşkere kir ku, bi fermî, xaniyên bexçe dikarin bibin mijara peymanek mortgage, lê ne hemî bank bi kemînek wusa deyn didin. Bank hene ku tenê deyn didin firotanê an avahiyên nû. Hin deynên ku bi xaniyan ve hatine ewlekirin didin, lê divê statuya wan a "niştecihbûnê" hebe, û erdê ku ew lê ye divê di rewşa avakirina xaniyên kesane de be.

Ma ez dikarim xaniyek neqediyayî deyn bikim?

– Milkê ku nehatibe temamkirin (ku jê re tişta avahîsaziya neqediyayî tê gotin) jî dikare wek kelûmê were danîn. Ji sala 2004-an vir ve îmkana qeydkirina dewletê ya hêmanên avahîsaziyê bi qanûnê tê peyda kirin, "Alexandra Medvedeva diyar kir. – Di vî warî de, îpotek li ser xanîyekî neqediyayî tenê eger li cem Regpalat bi awayê ku qanûn hatiye destnîşan kirin, were dayîn. Ger di Tomara Dewleta Yekgirtî de di derheqê xaniyek neqediyayî de agahdarî tune be, hûn dikarin peymanek ji bo soza materyalên avahîsaziyê deynin, ji ber ku wê hingê ew ê bibe milkê guhêzbar.

Svetlana Kireeva bawer dike ku vebijarkên cihêreng hene, li gorî ku tê wateya xaniyek "neqedandî".

– Heger mal nekeve meriyetê û mafê milkiyetê jê re neyê qeydkirin, wê demê ew ne mal û milk e – li gorî vê yekê, nikare bê danîn. Lêbelê, heke mafê xwedaniyê wekî hêmanek avahîsaziyê ya di pêşkeftinê de were tomar kirin, wê hingê danûstendinek wusa tête destûr kirin, lêbelê, bi deynek hevdemî di bin heman peymana erda ku ev tişt lê ye an mafê kirêkirina vê malperê. aîdê deyndar e.

Ma ez dikarim pareyek ji xaniyekê deynim?

Di qanûnê de îmkana îpotekkirina xanî bi tevahî an jî beşek ji wê peyda dike. Li gorî Alexandra Medvedeva, di rewşa dawî de, razîbûna hev-xwediyên din ne hewce ye. Lêbelê, dema ku parek di mafê xwedaniya hevpar a sîteya rast de were stendin, pêdivî ye ku peymanek îpotekek wusa bi noter were pejirandin.

Svetlana Kireeva destnîşan kir ku, li gorî qanûnê, beşdarek di milkê hevpar de dikare para xwe di mafê milkê hevpar de, bêyî razîbûna xwediyên din jî (Benda 7 ya Qanûna li ser Îpotekê).¹). Danûstandinek din jî ev e ku bank ji bo parvekirinê krediyek nadin, ew tenê bi tevahî tiştan re eleqedar dibin ku dê di dema pêkanîna paşîn de ti zehmetiyên qanûnî dernexin. Lêbelê, rewşek heye ku tê de wergirtina deynek li hember parvekirinê gengaz e - ev stendina para "paşîn" a apartmanekê ye, ango gava ku we 4/5 heye û hûn hewce ne ku 1/5 xwedan bikirin. ji aliyê hev-xwedî. Di vê rewşê de, hûn dikarin bankên ku dê peymanê fînanse bikin bibînin.

Çavkaniyên ji

https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/36a6e71464db9e35a759ad84fc765d6e5a03a90a/